喬安小侯 安家30

問：1. 請說明喬安公司的背景

喬安網路平台股份有限公司是喬美國際網路股份有限公司100%投資的子公司。喬美公司是台灣唯一致力於「金融及保險專利開發」的知識型企業。喬美公司成立至今，已在全球各地佈件達一百多項金融專利。永豐銀行於2008年推出的「MMA標會理財網」即為喬美公司的專利授權商品。

問：2.「安家30專案」的適法性問題？

簡單來說，適法性沒問題，否則我們公司怎能立足於天下呢？假如您要更清楚了解，請往下看分明：

1.全世界的保險有三種，分別是社會保險（由政府舉辦的勞保、健保…等）、商業保險（例如：國泰、新光、南山…等）和互助保險三種。台灣只有社會保險和商業保險，沒有互助保險；《保險法》也僅規範社會保險和商業保險。憲法的精神是「法所不禁」就有自由權，因此，互助保險在台灣就成為「不違法，卻無法可適」的保險商品。

2.《安家30》在民國99年9月15日曾被金融監督管理委員會保險局以「類保險」來移送偵察，經台灣台北士林地方法院於民國100年4月22日宣判無罪，地檢署不服上訴台北高等法院，復於民國100年8月18日於台北高等法院再判無罪，全案定讞。

問：4.「安家30專案」和市場上的「高齡保險」有何差異？

對這個問題應從三個面向來觀察，才能取得完整的答案。
1. 安家30和商業保險的不同
「Google會怎麼做」這一本書是這麼形容「互助保險和商業保險」的：商業保險就是個人和上帝對睹，我們永遠贏不了上帝；互助保險就是把上帝拉下來和我們玩一個互助的遊戲，上帝贏不了我們。

2. 安家30邏輯嚴謹，免告知；商業高齡保險，具告知義務。
參與高齡保險者，大多數為老、弱、殘、病的保險體。具告知義務，為將來保險公司的理賠留下許多可爭議的空間。

3. 商業高齡保險參與年齡限制嚴謹，一般為50~75歲。
低年齡層的限制，可排除逆選擇的病體參與；髙年齡層的限制，可降低死亡率。互助保險則是對老、弱、殘、病者的互助，在避免道德風險下，儘量擴大互助範圍。

問：5. 請說明「安家30專案」的運作機制。

1.參加「安家30專案」時，參加者填妥申請入會資料即成為「要助人」，為其指定之「互助人」繳付互助費，互助費每月計算並繳交一次，由未身故互助人之要助人繳交新台幣$300元給每一位身故互助人，每月互助費即當月身故人數乘以$300元。

2.為使平台更加公平，「安家30專案」設有三年的除外期間，互助人在身故時入會年資超過三年，便可以領取互助金最高新台幣$300,000元，若互助人在身故時入會年資不到三年，則不得領取$300,000元互助金，但可領回過去繳交的所有互助費。簡單地說，「安家30專案」是一個具互助概念的平台，當中有人發生不幸的時候，就由其他人繳交一筆小額的「互助費」，集資成一筆「互助金」來幫助有需要的人。反過來等到這些繳費之人也需要被幫助時，亦可以得到他人的幫助，所以互助的平台是一個助人助己的概念。

問：6. 喬安公司隸屬於何種行業？

喬安公司的信念在於建置一個宣揚人際互助的關係平台，在此平台上，人與人之間能夠彼此幫助、建立信用。在此理念下推出的「安家30專案」是由要助人同意用互助的方式幫助彼此，本質上是要助人之間的一個多方契約，約定彼此之間同意履行的權利與義務，喬安公司提供招募要助人、業務人員、會務管理等服務。

問：7.喬安公司的收入來自哪些業務？

喬安公司的收入來源是「安家30專案」互助人之入會費、年費與服務費。

問：8.「安家30專案」是否為一種保險商品？

1.《安家30》是反映網路時代的互助，參加的互助人身故時，由所有要助人共同分擔互助金。採事後收費制，因此，每月互助費不固定，但整體來說，比商業保險便宜至少1/3。

2.《安家30》是以互助的形式及多方契約的法律架構組成的互助，已獲得美國專利（專利案號：12/397,582 號 ）及台灣專利（專利案號：I 389048 號 ）

3. 就消費者參與保險的目的需求的角度來看，《安家30》為互助契約。在網路平台公開、公平、公正的運作下，讓台灣450萬的拒保族仍能獲得公平合理的保護。

4.《安家30》在民國99年9月15日曾被金融監督管理委員會保險局以「類保險」來移送偵察，經台灣台北士林地方法院於民國100年4月22日宣判無罪，地檢署不服上訴台北高等法院，復於民國100年8月18日於台北高等法院再判無罪，全案定讞。

問：9. 何謂「志工企業」？

「志工企業」為兼顧獲利與社會公益的創新公司。過去，非營利組織（Non-profit Organization）管理不善、效率不彰，造成勸募來的慈善捐款，只有百分之六十用在受助者身上。於是，一些有志於志工事業者掀起一股反省運動，認為志工事業應該重視效率並創造利潤，唯有兼具高度效率和合理利潤，志工事業才能源源不斷地進行、延伸，因而有既是「志工」又是「企業」的「志工企業」觀念出現。

問：10. 要助人每個月須繳交多少費用？

1.「安家30專案」是一種事後繳費的互助機制，當每月有互助人身故並請領互助金時才須繳費，但若對照目前相似的互助團體死亡率多介於3％~12％之間，「安家30專案」的每月互助費可能會介於新台幣＄3,000-＄3,600之間。
2.「安家30專案」每月最高繳費人次為12人，互助費超過新台幣3,600元者，當月互助費僅收取3600元，未收取之互助費得遞延至後續月份收取。

問：11. 何謂「除外期間」？

除外期間是為了防止道德風險的機制，如果互助人入會後短短幾個月就可以領回新台幣＄300,000元互助金，對其他的要助人不公平，所以「安家30專案」設計了三年的除外期間，在除外期間內互助人身故時僅可領取過去繳交的互助費。

問：12. 是否會有某期繳費金額大增的情況？

目前相似的互助團體死亡率多介於3％~12％之間，「安家30專案」的每月互助費可能會介於新台幣＄3,000-＄3,600之間，會超過＄3,600的機會不高，「安家30專案」每月最多僅須繳交新台幣＄3,600元的互助費，多餘的費用我們採用遞延至下個月的方式收取。

問：13. 繳滿30萬元後，是否還須繼續繳費？

1. 要助人繳滿30萬元後，毋需繳交互助費。
2. 安家30專案為終身保障，故滿額後身故仍在保障範圍內。

問：14. 如何確認每個月統計的身故人數無誤？

當受款人要請領互助金時，喬安公司會核對受款人、互助人、要助人之資料是否屬實，並委託律師查證受款人提出的互助人身故資料，並將互助人身故資料公佈在網路上，所有要助人均可登入查詢。

問：15. 加入「安家30專案」，是否可以中途申請退出？

1.「安家30專案」有10天的契約審閱期，只要於契約審閱期之內退出是不需要收取任何費用的。
2. 過了契約審閱期後就無法退費，因為「安家30專案」是一種互助機制，要助人每月繳的互助費多已撥給身故互助人的受款人。

問：16. 欲加入「安家30專案」，是否一定要徵詢互助人同意？

是的，為了避免道德風險，填寫要助書時，要助人與互助人都要簽名，若互助人無行為能力，則需要法定代理人同意，否則契約無效。

問：17. 成為互助人的條件為何？

要助人的三親等之內皆可以成為互助人，其中包含有：
一親等:要助人（及要助人的配偶）的父、母、兒子、女兒及他們的配偶。
二親等:要助人（及要助人的配偶)的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹、孫子女、外孫子女及他們的配偶。
三親等:
1.要助人(及要助人的配偶)的曾祖父母、外曾祖父母、曾孫子女、外曾孫子女及他們的配偶。
2.要助人(及要助人的配偶)的叔、伯、姑、姨、舅、叔母、伯母、姑丈、姨丈、舅媽。
3.稱呼要助人(及要助人的配偶)為叔、伯、姑、姨、舅、叔母、伯母、姑丈、姨丈、舅媽的親人及他們的配偶。

問：18. 互助金或慰問金是否需要繳稅？

1. 領取互助金之受款人若與要助人為同一人，互助金總額超過已繳互助費總額之金額為其他所得，將依法開立所得扣繳憑單。
2. 領取互助金之受款人若與要助人非同一人，互助金總額為其他所得，將依法開立所得扣繳憑單。

問：19. 何謂「多方契約」？

「多方契約屬於非典型契約的一種，合約中的簽約人皆合意條約中的內容而產生權利義務關係，並形成法律上的約束力。

問：20. 何謂「要助人」、「互助人」、「互助金」與「互助費」？

1.「要助人」是指簽訂互助契約，並負責繳交入會費、年費與互助費的人。
2.「互助人」是指要助人所指定加入互助組的人（須三親等以內親屬），其身故後，受款人可申請互助補助。
3.「互助金」是指互助人身故後，受款人可領取之互助補助。
4.「互助費」為每個月「安家30專案」根據身故互助人人數所計算出之每位要助人平均應分攤之互助金額。